Ferramentas redefinem práticas comerciais e impulsionam consumo online, mas ainda enfrentam desafios
A transformação digital da economia brasileira tem se intensificado com a popularização dos pagamentos instantâneos, marcando uma nova fase no comportamento de consumo e nas operações comerciais.
Desde o lançamento do Pix pelo Banco Central, em 2020, o sistema se consolidou como a principal ferramenta de transações financeiras do país, alterando significativamente a dinâmica do mercado e a relação dos consumidores com o dinheiro.
Inclusive, em 2024, consolidou-se como o meio de pagamento mais utilizado pelos brasileiros. Segundo o Banco Central, o sistema movimentou R$ 26,455 trilhões em transferências no ano, registrando um crescimento de 54% em relação a 2023.
Nesse sentido, a maioria da população realizou, pelo menos, uma transação por mês utilizando a ferramenta, indicando não apenas a amplitude da adoção, que reflete a combinação de praticidade, gratuidade para pessoas físicas e rapidez nas transações, mas também sua integração ao cotidiano financeiro do país.
Inclusão financeira impulsionada pela tecnologia
Ao modernizar esse sistema, contribuiu-se diretamente para a inclusão econômica de milhões de brasileiros, eliminando barreiras burocráticas e reduzindo custos de transação.
Inclusive, o próprio governo federal incorporou o Pix como meio de repasse de benefícios sociais, o que tornou as transações mais rápidas e eficientes, ao mesmo tempo em que diminuiu a necessidade de intermediários financeiros. Essa mudança representa um avanço concreto para a população de baixa renda, que historicamente enfrentava dificuldades de acesso ao sistema bancário convencional.
Novas funções ampliam uso do Pix
O Banco Central está investindo em outra série de funcionalidades que devem alterar ainda mais como pessoas e empresas lidam com o dinheiro. Entre as atualizações previstas, estão o Pix por Aproximação, que permite a operação por meio da tecnologia NFC, e o Automático, que viabiliza o agendamento de cobranças recorrentes, como contas de energia, internet e mensalidades.
Além disso, haverá o Garantido, que permitirá o parcelamento de compras via Pix, garantindo o pagamento ao lojista mesmo se o cliente não tiver saldo no momento da transação.
Também estão em desenvolvimento o Internacional, que conectará o sistema brasileiro a plataformas financeiras de outros países; o Offline, para operações mesmo sem conexão com a internet; e a integração com o Open Finance, que permitirá a movimentação entre contas de diferentes instituições diretamente no aplicativo bancário preferido do usuário.
Agilidade impulsiona vendas online
Nesse cenário, o checkout ganha destaque. A etapa final da compra, muitas vezes considerada um gargalo no processo de vendas digitais, tem sido transformada por soluções que permitem pagamentos instantâneos.
Afinal, a agilidade nesse momento contribui para a redução das taxas de abandono de carrinho e melhora a conversão de vendas, beneficiando tanto consumidores quanto comerciantes. Além disso, permite uma integração mais eficiente entre bancos e sistemas logísticos, otimizando prazos de entrega e relacionamento com o cliente.
Barreiras digitais e impactos no setor
Apesar disso, a ascensão de métodos semelhantes ao Pix pode reduzir entre 15% e 25% o crescimento futuro das transações com cartões em todo o mundo, impactando receitas importantes para instituições financeiras, como tarifas de intercâmbio e juros.
Ainda, a inclusão digital também é um entrave. Isso porque, conforme estudo publicado pela Superintendência de Relações com os Consumidores, da Anatel, com dados de 2023, apenas 29,9% dos brasileiros possuem habilidades digitais básicas, como mover arquivos, anexar documentos em e-mails ou copiar e colar textos. Ou seja, realizar um pagamento instantâneo pode ser uma barreira significativa para parte da população.
(Conversion News)
